大学生借二千元贷款，怎么就成了无底洞？

去年三月，我在一家快餐店见到了大四学生小林。他当时已经在那儿坐了四个小时，桌上只有一杯早就没气的可乐，手机屏幕亮着又灭，灭了又亮。他跟我说，自己只是想借两千块钱买个二手的iPad用来写毕业论文，结果半年下来，欠款从两千变成了八千多。这事儿听着扯淡，但在我采访的几十个案例里，小林的情况甚至不算最惨的。很多大学生为二千元贷款，最后硬生生把青春给搭进去了。

讲真，两千块钱这个额度很尴尬。找亲戚朋友借吧，张不开嘴；找银行吧，很多正规银行的产品门槛又够不着。于是，很多孩子就把目光投向了那些手机应用商店里打着"秒批""免息"旗号的平台。这事儿我也纳闷过，为什么偏偏是两千元？后来问多了才明白，这个金额刚好卡在大多数学生的月生活费边缘，又是很多非正规平台"无需审核"的起步额度。

那些藏在"大学生贷款两千元"广告里的猫腻

我看过不下五十份借贷合同，有些套路到现在我都觉得离谱。有个叫小张的学生，大二，想借钱报个培训班。他在一个APP上申请了2000元，页面显示"日息万三"，听着不高对吧？但他不知道的是，这万三是按"砍头息"算的。平台直接扣掉400块钱的"服务费"，实际到手只有1600，还款还得还2000。你算算这实际利率？吓死人。

还有一种更隐蔽。去年还不是这样，今年很多平台换了个玩法。他们不直接收利息，而是让你买一个什么"会员权益包"，说能提高通过率。好家伙，这钱一交，贷款还没到手就先背了一笔债。这种大学生贷款两千元的案例，我手里攒了一大把，最后没一个不翻车的。

别傻了，哪有什么天上掉馅饼的好事。那些号称"零门槛"的，门槛都在后头等着你呢。

为什么正规银行不愿意借这"小钱"？

很多人可能不知道，银行其实挺看不上这种小额消费贷的。我采访过一位股份制银行的支行行长，他跟我透了点底：审核一笔两千块的贷款，流程和审核二十万的差不多，都要查征信、核实身份、做风控，但收益呢？差了十万八千里。所以银行宁可把额度给那些有稳定工作、能贷个十几万的人，也不愿意折腾这几百块钱的利息。

这就导致了一个很现实的问题：真正缺这点小钱的学生，反而很难从正规渠道借到。我印象特别深，有个叫小赵的女生，家里条件不太好，想借两千块钱考个证。她跑了三家银行，门儿都没有。最后没办法，找了个网贷平台，结果呢？逾期三个月，催收电话打到了辅导员那儿，差点被劝退。

这事儿怎么就变成死局了呢？

真正靠谱的途径其实很少

说了这么多坑，总得给条活路吧。我根据自己的调查，把能走的路子捋了捋。

第一条，也是最推荐的，就是国家助学贷款和学校的临时困难补助。这个很多人觉得丢人，不愿意申请。但你想想，这是国家给的政策，在校期间免息，毕业后还有宽限期，上哪找这么好的事？我采访过的一个学生，大二那年家里出了变故，就是靠学校的临时补助撑过去的，一分钱利息没花。

第二条，如果必须走商业贷款，优先选大平台的消费金融产品。比如支付宝的借呗、微信的微粒贷，虽然利息也不低，但至少不会搞那些乱七八糟的套路。具体的利率每个人不一样，我见过万一点五的，也见过万三的，看你平时的消费记录。这个不同城市可能不一样，但大差不差，比那些野鸡平台强一百倍。

第三条，跟家里人摊牌。我知道这很难，但你想想，跟爸妈开口借两千，最坏的结果是被骂一顿；去借高利贷，最坏的结果可能是把你爸妈的养老钱都搭进去。哪个划算？

申请之前必须搞清楚的三件事

不管你最后选哪条路，有几点必须提前确认。第一，年化利率到底是多少？别看日息月息，直接问年化，超过24%的直接pass。第二，有没有提前还款的违约金？有些平台你提前还钱反而要罚钱，这事儿我就碰到过，离谱得很。第三，逾期之后的处理方式是什么？正规的会上征信，不正规的直接爆通讯录，这性质完全不一样。

采访手记：那些孩子后来怎么样了

文章开头提到的小林，后来在辅导员的帮助下跟平台协商，减免了一部分违规费用，总算是把窟窿堵上了。但有个叫小周的，我就没这么好运了。他一开始也是借两千，后来拆东墙补西墙，滚到了三万多。去年毕业的时候，学位证都被抵押出去了，到现在还没拿回来。

我问他后悔吗？他说后悔，但那会儿根本没想那么多，就觉得两千块钱，随便打点工就能还上。谁知道利息能滚那么快呢？

这事儿我到现在都记得，小周说这话的时候，眼睛红红的，手里攥着那张没能拿到的学位证复印件。

两千块钱不多，但足够压垮一个还没踏入社会的年轻人。如果你正准备申请大学生为二千元贷款，先停下来问问自己：这笔钱真的非借不可吗？有没有别的替代方案？

真要借，就记住一句话：看合同，算总账，别信嘴上承诺。

文章版权声明：除非注明，否则均为秒下口子网原创文章，转载或复制请以超链接形式并注明出处。