支付宝怎么凭芝麻分借钱？700分以上的别瞎折腾，看懂这篇少走弯路

上周三下午，我办公室来了个小伙子，坐下来就把手机往桌上一拍，说："老板，我芝麻分720，怎么在支付宝上连个借呗入口都找不到？"

他觉得自己信用良好，应该那是银行的座上宾才对。

我看了眼他的支付宝，花呗用得挺勤快，但是系统里确实没有借呗的入口。这事儿说白了很正常，很多人对支付宝怎么凭芝麻分借钱这事儿有误解，以为分数高就一定能下款，其实根本不是一回事。

我干这行八年，经手的案子没有一万也有八千，见过太多人拿着高分到处碰壁，最后把征信搞花了才来找我。

芝麻分高不代表能下款，别被数字忽悠了

先讲真，芝麻信用分这东西，在很多人眼里是块敲门砖，但在我们业内看来，它更像是个"入场券"，而且还是那种不一定能兑奖的入场券。

很多人问我：支付宝怎么凭芝麻分借钱最靠谱？我的回答永远只有一个：看系统评估，别光看分数。

去年有个做服装批发的客户，芝麻分785，够高了吧？结果他在网商贷那里愣是一分钱额度都没有。

为什么？因为他平时支付宝用的少，流水都在微信和银行卡里，支付宝觉得他对平台没有粘性，不敢给他钱。

这事儿坑爹就坑爹在，很多人以为分数是硬通货，其实分数只是个参考维度。

平台看的是你的行为数据：你有没有用支付宝交电费？有没有转账记录？有没有买过理财产品？

这些都是"沉默数据"，平时你看不见，但关键时刻决定你能不能拿到钱。

借呗和花呗，到底哪个更适合你？

说到凭芝麻分贷款的渠道，大部分人第一时间想到的就是借呗和花呗。这俩虽然都是支付宝家的，但脾气完全不一样。

花呗相对好开，只要芝麻分过了600，平时网购多一点，基本都能有个两三千的额度。

但花呗有个问题：它只能消费，不能提现。你想拿它当现金周转？门儿都没有。

借呗就不一样了，它是实打实的现金贷，借出来想怎么花怎么花。

但借呗的门槛明显比花呗高一大截，而且它的入口是系统邀请制，你自己申请都没地方申请去。

我见过太多人为了开借呗，到处点那种"强制开通"的广告，结果钱没借到，手机还被植入木马，支付宝里的钱被转走了。

别傻了，这种好事儿哪轮得到你？

网上那些"强开技术"，全是扯淡

说到这个我就来气。每隔一段时间，网上就会流传各种"强开借呗"的技术帖，什么往余额宝存五万放一个月，什么每天转账给特定账号，什么去公益捐款刷爱心值。

讲真，这些方法有没有用？有一点用，但不是决定性的。

我有个客户的表弟，去年听信了网上的教程，往余额宝存了三万块钱，硬是放了三个月没动，结果借呗还是没开。

后来找到我，我一看他的账号，发现问题出在他之前有过一次花呗逾期，虽然只有几十块钱，三天就还了，但那个记录一直挂在系统里。

这种细节，那些卖教程的人会告诉你吗？他们只想赚你的培训费。

说白了，支付宝的风控系统是机器学习的，它判断的是你的综合画像，不是你做了一两个动作就能骗过去的。

你要真想提额或者开通，老老实实把支付宝当成主支付工具用，交水电费、还信用卡、买点稳健理财，坚持半年，比什么歪门邪道都管用。

备用金和小额借贷，这些隐藏入口你得知道

除了借呗，支付宝里还有几个很多人不知道的借钱入口。

一个是"备用金"，在芝麻信用板块里。这个额度很小，一般就500块，但胜在门槛低，芝麻分650以上基本都能开，而且7天免息。

另一个是"借呗+"，这个是借呗的升级版，额度能到几十万，但门槛也高，需要有房产或者公积金认证。

还有一种情况，很多人不知道，就是支付宝里面其实接入了很多第三方的借贷产品。

在"借呗"页面往下拉，有时候会看到"更多借贷服务"的入口，里面是招联金融、中邮消费这些持牌机构的产品。

这些产品对芝麻分的认可度比较高，如果你的借呗额度不够，可以试试这些。

但有一点要注意：每点一次申请，都会查一次征信，点多了你的征信报告就花了。

申请被拒怎么办？别急着换一家

这事儿我得过来说一说。

很多人在支付宝申请被拒后，第一反应是去其他平台试，微信、京东、美团，一个接一个点。

千万别这么干。

每一次申请，都会在你的征信报告上留下一条"贷款审批"的查询记录。

银行和机构看到你短时间内到处申请，会觉得你非常缺钱，风险极高，更不会批你的申请。

正确做法是什么？

先停下来，查一下自己的征信报告，看看有没有逾期记录、负债率高不高。

如果征信没问题，那就等三个月再说，期间多用支付宝消费，把流水做漂亮点。

具体数字我记不太清了，但我观察过，一般被拒后间隔3-6个月再申请，通过率会明显提高。

这个不同城市可能不一样，但大方向是这样。

我的建议

写了这么多，最后说点实在的。

如果你现在急需用钱，芝麻分也还可以，直接打开支付宝，依次看借呗、备用金、第三方借贷入口，有额度就用，没有就别硬挤。

千万别去点那些短信里的链接、朋友圈里的广告，利息高得吓人不说，很多都是套路贷。

我见过太多人，本来只是差几千块钱周转，结果借了高利贷，利滚利变成几十万，最后家都散了。

真要急用，找正规银行，或者找靠谱的中介帮你匹配方案，虽然要花点服务费，但至少安全。

支付宝这东西，用好了是工具，用不好就是坑。

你自己的征信，自己得心里有数。

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