借钱小额5000到10000不用人脸？别被广告忽悠，真相在这里

上周有个客户小周火急火燎地找到我，说他在手机上点了个广告，号称"借钱小额5000到10000不用人脸"，结果钱没借到，手机里多了仨不知名的APP，第二天还收到了几条骚扰短信。讲真，这种事儿我见太多了。很多朋友急着用钱的时候，看到这种"免人脸""秒到账"的广告就像抓住了救命稻草，也不管那是不是带刺的。

我是做理财规划师的，平时帮客户做资产配置、保险规划这些，但经常有人跑来问我借款的问题。说白了，钱的事儿，进进出出本来就是一体两面。今天我就不聊基金股票了，咱们掰扯掰扯这个"免人脸"借款到底是怎么回事，免得你们踩坑。

为什么大家都在搜"小额借款免人脸识别"？

这个问题我琢磨过很久。后来发现，很多人不想人脸识别，要么是担心隐私泄露——毕竟现在人脸信息太敏感了，谁知道平台拿去干嘛；要么是征信有点小瑕疵，怕人脸识别一扫，大数据一比对，直接给拒了，白留一次查询记录。

这心情我懂。但你得知道一个事儿：正规持牌机构，现在基本上都接了人脸识别系统。这不是他们闲着没事搞的，是监管要求。反洗钱、实名认证，这些都绕不开人脸识别。所以市面上那些宣称借钱小额5000到10000不用人脸的，你得多长个心眼。

要么，是某些小平台技术老旧，风控靠吼；要么，就是压根没打算正经放贷，想骗你点别的。

那些号称"免人脸"的渠道，到底靠不靠谱？

去年有个做装修的朋友老张，生意周转需要8000块钱，因为之前有过逾期，正规渠道不太好批。他在某个论坛看到有人推荐"免人脸秒下款"的口子，兴冲冲去试了。结果呢？

对方让他下载一个APP，填了一堆信息，最后告诉他"资质不够，需要购买VIP通道"，198块钱。老张买了，然后对方又说要交"保证金"。

还好他当时多了个嘴，来问我。我直接让他打住，这就是典型的骗前期费用的套路。说白了，正经放贷的，谁稀罕你这198块钱？人家赚的是利息。

常见套路一：AB贷

这个稍微隐蔽点。你以为在申请A平台的贷款，其实你的信息被转手卖给了B公司，甚至C公司D公司。然后你开始疯狂接到推销电话，说什么"免审核""不看征信"。

这种情况下，别说人脸识别了，你连对方是谁都搞不清楚。到时候出了纠纷，哭都没地方哭去。

真正能下款的"免人脸"方案，其实就这几条路

别傻了，完全免人脸的正规渠道，现在几乎没有。但有两种情况，可以做到"变相免人脸"或者"低门槛通过"。

第一种，是你已经在某平台有过借款记录，并且还款情况良好。很多平台对老客户有"极速复贷"功能，系统里有人脸数据，有时候眨眨眼或者输个验证码就能提现。这算不算不用人脸？也算吧，但前提是你得是老客户。

第二种，是某些消费金融公司的"小额快贷"产品。额度在5000以下的时候，有些确实只需要身份证和银行卡，不需要人脸识别。但额度一旦上去，该扫脸还是得扫脸。所以你搜借钱小额5000到10000不用人脸，能找到真正符合要求的，凤毛麟角。

具体哪些平台？这个不同时间政策不一样，去年有几家还可以，今年政策调过之后，门槛都提上来了。我也不敢乱说具体名字，免得你们去试了被拒，回头骂我。

我的实操建议

与其满世界找"免人脸"的偏门，不如老老实实把自己的情况搞清楚。征信有问题就先养养，负债高就想办法降降。我见过太多人，为了省那几分钟的人脸识别，最后踩了大坑，血亏。

你想想，一个愿意在不核实你身份的情况下借钱给你的平台，图的是什么？图你利息高，还是图你本金？

小额借款10000以内，怎么选最划算？

既然免人脸这条路不好走，那咱们就说说，正常情况下，借个5000到10000块钱，怎么选才不吃亏。

先说银行系。现在很多银行都有消费贷产品，年化利率低的能到4%以下，高的也就10%左右。但银行对征信要求严，查询次数多了、有当前逾期的，基本没戏。不过有个小门道：如果你在某家银行有代发工资或者房贷，去那家银行申请，通过率会高很多。这个很多人不知道，算是个内部信息。

再说消费金融公司。比如招联、马上、中银这些，都是持牌的，利息比银行高点，但门槛相对低。年化利率大概在10%-24%之间，超过24%的部分，法律不保护，你得擦亮眼睛。

最后是互联网平台。借呗、微粒贷、京东金条这些，大家都熟悉。特点是方便，额度灵活，利息因人而异。有人万分之二，有人万分之五，差别挺大。

• 银行消费贷：利率最低，门槛最高，适合征信干净的人
• 消费金融公司：利率中等，门槛中等，适合征信有小瑕疵的人
• 互联网平台：最方便，利率看人品，适合急用且资质尚可的人

借款前必须想清楚的三件事

借钱这事儿，从来不是"能不能借到"的问题，而是"该不该借"的问题。作为理财规划师，我得提醒你几句。

第一，这笔钱借来干嘛？消费？周转？还债？如果是用来吃喝玩乐，我劝你收手。如果是生意周转，得算算利润能不能覆盖利息。如果是以贷养贷，那你已经站在坑边上了。

第二，能不能按时还？别想着"借了再说"。逾期一天，征信上就是一笔污点，五年才消。到时候你想买房买车，利率上浮都是轻的，直接被拒才叫拍大腿。

第三，有没有更便宜的替代方案？找亲戚朋友周转一下，或者把手头不用的东西卖了，都比借高利贷强。

说到这儿，我想起前年有个客户，为了买最新款的手机，借了网贷一万二，分12期。结果算下来，总还款快一万五了。手机是买了，但后来每个月还款都捉襟见肘，最后逾期了三次。到现在我都记得他后悔的样子，早知如此，何必当初呢？

最后说两句实在话

那些还在搜"免人脸借款"的朋友，我理解你们的顾虑。隐私也好，征信也罢，都有苦衷。但金融这行当，有个铁律：门槛越低，代价越高。你省下的每一步"麻烦"，最后都会变成真金白银的成本，或者更大的风险。

真有借款需求，老老实实走正规渠道，该人脸识别就人脸识别，该查征信就查征信。麻烦是麻烦点，但至少睡得踏实。

对了，还有个事儿忘了说。现在有些骗子会伪装成"内部渠道"，号称有关系能帮你搞定贷款，免人脸免征信，只要先交点"服务费"。遇到这种，直接拉黑，别犹豫。正规贷款，放款前不收任何费用。这句是大实话，记住了。

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