通过微信放款的网贷有哪些？老哥踩坑三年，给你掏心窝子说几句

前两天有个粉丝加我微信，上来就问：通过微信放款的网贷有哪些？说实话，看到这问题我愣了几秒。倒不是不知道答案，而是这问题背后，大概率又是一个急着用钱、病急乱投医的倒霉蛋。我回了一句："你是想找正规渠道，还是想找那种不看征信、秒下款的？"他半天没回话。这事儿让我想起三年前那会儿，我也是这么过来的，那滋味，真不好受。

微信里直接能下款的？别被表象忽悠了

很多人以为微信里有个"借钱"按钮，点进去就能拿钱。讲真，这理解对了一半。微信本身确实有微粒贷，这玩意儿是微众银行放的款，正经八百的银行产品。但问题来了，不是所有人都有入口。你点开微信钱包，要是没看到微粒贷那个图标，怎么折腾都没用。别傻了，网上那些说能帮你强开微粒贷的，十个有九个是骗子，还有一个是想骗你手续费。

那会儿我刚做生意亏了本，急需五万块周转。我翻遍了微信，也没找到微粒贷入口。后来有人跟我说，有些公众号或者小程序也能下款。我就去搜，结果搜出来一堆乱七八糟的。有一个叫什么"极速贷"的公众号，关注之后让填资料，身份证、银行卡、通讯录全交出去了。钱没见到，后面倒是一天接七八个骚扰电话，问我贷不贷。这事儿到现在我都记得，那段时间手机都不敢开铃声。

微信放款的网贷平台，到底靠不靠谱？

说到通过微信放款的网贷有哪些，其实得把"微信放款"这个概念掰扯清楚。微信就是个通道，真正放款的还是背后的金融机构。有些平台，比如招联金融、马上消费、中银消费金融这些，它们有微信小程序，你可以在小程序里申请，审批通过后钱打到银行卡。这类算是相对正规的，利息虽然比银行高，但起码不乱来。

但坑就坑在，微信里还有大量不知名的小贷广告。你刷朋友圈、看公众号文章，冷不丁就弹出来一个："缺钱找我，最高20万，秒批"。点进去一看，压根不是什么正规平台。我有个朋友老周，去年装修房子差三万，就是点了这种广告。钱是下来了，到手两万七，三千被扣成什么"服务费"。更扯淡的是，合同上写的年化利率是12%，实际还下来，七七八八的费用加一块，折合年化得奔着40%去了。这不就是坑爹吗？

正规军和杂牌军，区别在哪？说白了就三点：牌照、利率、催收。有牌照的，受监管管着，利率有上限，催收起码讲规矩。没牌照的，那就是野路子，怎么恶心你怎么来。你问我怎么分辨？最简单的办法，看放款方。钱到账之后，查一下打款的公司名称。要是某某银行、某某消费金融公司，问题不大。要是某某科技公司、某某信息公司，那你得当心了，这大概率是民间借贷披了个网贷的皮。

那些微信能申请的正规渠道，给你盘点一下

说了这么多坑，也该给点干货了。根据我这几年摸爬滚打的经验，微信上能申请、相对靠谱的渠道，大概分几类：

• 微粒贷：这个不用多说，白名单邀请制，有入口就有，没有就没有。利息按日算，万分之几，看个人资质，一般比信用卡分期便宜点。
• 银行系小程序：招行、建行、工行这些大行，都有自己的微信申请入口。比如招行的"e招贷"，建行的"快贷"。利率低，但要求也高，征信不能有污点。
• 持牌消费金融：招联金融、中银消费、兴业消费这些，都有微信小程序或公众号入口。利息比银行高，比民间低，下款速度还可以。
• 互联网巨头旗下：借呗、有钱花这些，虽然主要在各自APP里操作，但有些也能通过微信服务入口跳转申请。

这里边有个门道，很多人不知道。同样是申请网贷，时间段不同，通过率可能有差异。我观察过一阵子，每个月月底和季末，银行和消费金融公司有放款任务压力，这时候申请，审批可能会松一点点。当然，这个不是官方说法，是我自己琢磨出来的规律，不同机构可能不一样，别当真理。

申请微信网贷，这几个坑千万别踩

说到申请环节，那坑可多了去了。我见过太多人，本来资质还行，结果一顿操作猛如虎，把自己搞废了。

第一个坑：乱点授权。有些小程序申请的时候，让你授权通讯录、相册、定位。你想想，一个贷款APP，要你相册干嘛？说白了就是留底，万一你逾期了，人家有你的隐私数据做筹码。正规平台一般就查征信、验证身份，不会要乱七八糟的权限。遇到要通讯录授权的，直接卸载，别犹豫。

第二个坑：不看合同就签字。我知道，急着用钱的时候，谁有耐心看那几万字的合同？但你不看，后面有的哭。我那会儿就是，稀里糊涂签了个等额本息的合同，结果前几个月还的全是利息，本金一分没少。后来我才知道，有些平台玩的是"砍头息"或者"服务费"的套路，合同上写得明明白白，你自己不看能怪谁？

第三个坑：以贷养贷。这个最要命。一开始借了两万，还不上了，又去借另一家填窟窿。一来二去，债务滚雪球，最后变成十几万。我身边就有活生生的例子，一个做餐饮的朋友，本来欠款就五六万，硬生生以贷养贷滚到了三十多万，最后房子都卖了还债。别觉得这种事离你远，陷进去的人，当初都觉得自己能还上。

微信申请网贷被拒，还能怎么办？

这问题我被问过无数次了。说实话，微信上能申请的那些正规网贷，被拒了，说明你资质确实有问题。要么征信花了，要么负债太高，要么收入不稳定。这时候别想着去碰那些"无视黑户秒下款"的广告，那都是骗人的，要么是诈骗，要么是高利贷。

正确的做法是，先查查自己的征信报告。现在每人每年有两次免费查询的机会，去央行征信中心官网就能查。看看有没有逾期记录，有没有被频繁查询。如果征信花了，就老老实实养半年，别再乱点任何贷款申请。如果负债太高，想想办法先还掉一部分，把负债率降下来。没有捷径可走，真的。

还有一个路子，如果你有公积金或者社保，可以试试银行的线下产品。有些银行针对缴纳公积金的群体，有专门的信贷产品，利率比网贷低很多。我去年帮一个亲戚问过，他公积金交得挺高，去建行办了个公积金贷，年化才4点几，比网贷划算太多了。当然，这个得看当地银行政策，不同城市可能不一样，我只能说个大概方向。

最后说几句实在话

网贷这东西，能不碰就不碰。我知道很多人是没办法，遇到急事了才想到这条路。但越是这样，越得冷静。那些找"微信放款"的人，往往是信息不对称最严重的群体，也是骗子最喜欢下手的对象。申请之前，多查查平台背景，多算算实际利息，多想想还款来源。

我写这么多，不是想吓唬谁。只是自己踩过坑，不想看别人再掉进去。钱的事儿，急不得。你越急，越容易被人拿捏。下次再有人问你通过微信放款的网贷有哪些，你可以先反问他一句：你确定要借吗？

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