大学生可以借款的网贷：我借了八年钱，总结出这几条保命经验

上周有个大三学生来我店里买办公用品，结账时手机余额不足，尴尬地站在柜台前红了脸。他小声问我能不能晚点付，说生活费还没到账。我当时就想起自己刚创业那会儿，为了两千块钱周转资金，差点把手机抵押出去的窘迫样。这孩子后来跟我聊起，说想找点大学生可以借款的网贷平台周转一下，问我懂不懂这块。

说实话，我太懂了。我做小生意八年，资金周转是家常便饭，正规的、不正规的渠道我几乎都摸过一遍。看着这个学生，我实在忍不住多嘴说了几句，因为这块坑太多了。

别被"大学生专属"的招牌忽悠了

市面上很多标着"大学生可以借款的网贷"产品，说白了就是看准了学生社会经验少。2018年那会儿，我店里招过一个兼职大学生，叫小张。他当时为了买个新款笔记本，在某平台借了3000块，广告上写着"日息低至万分之三"。听着不多对吧？小张也是这么想的。

结果呢？等到他毕业时，这笔钱利滚利变成了8000多。原来那个"低至"是有条件的，他这种学生资质根本够不上，实际利率高得吓人。小张后来跟我说，那段时间他连饭都不敢多吃一口，就怕还不上钱被催收电话打到辅导员那里。

讲真，现在很多平台玩的就是文字游戏。你看到的是"大学生可以借款的网贷"几个大字，看不到的是藏在合同角落里的服务费、手续费、担保费。七七八八加起来，实际年化利率能到36%甚至更高。这还是正规点的，那些更黑心的，我都懒得提。

适合大学生的网贷平台有哪些？

那是不是所有大学生可以借款的网贷都不能碰？也不是。我这些年踩过坑，也找到过一些靠谱渠道，分享几个我实际用过的。

第一个是蚂蚁花呗和借呗。这个基本人人都有，对大学生来说门槛低，额度虽然不大，但胜在正规。我创业初期经常用花呗进货，下个月卖了货再还上，只要按时还款，一分钱利息都不用出。借呗的利息也相对透明，借1000块用一个月，利息大概几块钱，比外面那些乱七八糟的平台强太多了。

第二个是京东白条。买电子产品、办公设备的时候特别好用。我店里那台打印机就是用白条分期买的，12期免息，相当于白用一年钱。这种才是真正对学生友好的产品。

第三个是度小满，就是以前的百度金融。我前年冬天资金紧张的时候用过几次，审核快，放款也快，关键是利率写得清清楚楚，没有那些弯弯绕绕的隐藏费用。不过这个对征信要求稍微高一点，你得保证自己没有逾期记录。

至于那些名字都没听过的小平台？别傻了，碰都别碰。我有个做餐饮的朋友，就是借了这种野鸡平台的钱，最后被逼得店都转让了。到现在我都记得他当时的样子，整个人瘦了二十斤。

申请大学生网贷时最容易踩的三个坑

说了哪些能用，再说说怎么用才不会翻车。这块我真是血泪教训堆出来的经验。

第一个坑，不看合同直接点确认。我以前也这样，觉得合同那么长，谁有耐心看完啊？后来我店里有个供货商告诉我，很多平台的猫腻都藏在"服务协议"和"授权条款"里。比如有的平台会在合同里写"授权第三方代扣"，意思就是到还款日他们可以直接从你绑定的任何银行卡里扣钱，不管你里面有多少钱、是不是生活费。这事儿我亲身体验过，当时真是拍大腿后悔。

第二个坑，同时申请多个平台。很多人觉得多申请几个，总有一个能过吧？大错特错。每次申请都会在征信上留一条查询记录，银行和其他正规平台看到你短时间内到处借钱，会觉得你资金链出问题了，反而更不愿意借给你。我去年想扩大店面，就是犯了这个错误，连续申请了四五家，结果一家都没过。后来我去查征信，才发现那些查询记录全在上面，特别难看。

第三个坑，只看月供不看总利息。很多分期产品宣传的时候只告诉你"每天只要几块钱"，但不告诉你总共要还多少钱。比如借5000块分12期，每月还500，听起来很轻松对吧？但你算算总还款额是6000块，年化利率就是20%！这还是中等水平的，有的平台能做到40%以上。我见过最坑的是一个学生借了2000块，最后还了4000多，这哪是借钱，简直是抢钱。

我的实用建议

说了这么多，具体怎么操作才稳妥？我给你几条实在的建议。

借钱之前先问自己三个问题：这笔钱是必须花的吗？下个月确定能还上吗？有没有其他办法解决？三个问题有一个答不上来，就别借。我当年就是没想清楚，借了一笔钱进了一批滞销货，到现在那堆货还堆在仓库角落吃灰。

申请的时候，把合同从头到尾看一遍，特别是那些用小字写的条款。别嫌麻烦，十分钟的时间能帮你省下几千块的冤枉钱。还有，每次申请前先问客服要一份完整的费率表，正规平台都愿意提供，支支吾吾说不清楚的那种，直接拉黑。

还款日设个闹钟，最好提前两天还。我有一次就是忘了还款日，逾期了一天，结果征信上留了记录，后来想办信用卡都被拒了。这个污点要五年才能消，你说冤不冤？

什么情况下绝对不能碰网贷？

有些时候，借钱就是给自己挖坑。我见过太多学生，借钱是为了买新款手机、名牌包、游戏装备。这些东西买了能升值吗？不能。能帮你赚钱吗？不能。那你拿什么还？

还有一种情况更危险：以贷养贷。就是借新钱还旧账，拆东墙补西墙。我认识一个毕业生，刚开始只欠3000块，后来以贷养贷，两年滚到了5万多。最后实在扛不住，跟家里坦白了。他爸妈都是普通工人，为了帮他还债，把准备给他结婚用的积蓄都搭进去了。这事儿我到现在都记得，他爸来店里找他时，头发白了一半。

所以，如果你借钱是为了消费，或者是为了还之前的债，听我一句劝：停手。现在收手还来得及，再往下走，神仙都救不了你。

我说的这些，都是真金白银换来的教训。你要是觉得有用，就记下来；觉得没用，就当我唠叨了几句。反正钱是你自己的，亏了也是你自己心疼，对吧？

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