调查了50个借款人后，我揭穿无视所有的网贷真相

去年冬天我接到一个电话，电话那头是个刚毕业两年的小伙子，声音都在抖。

他在网上搜"无视所有的网贷"，点进了一个号称"黑户也能下款"的广告，填了身份证、银行卡、通讯录授权，结果钱没借到，反被对方用他的信息去注册了一堆虚假账号。

我是做金融调查记者的，这行干了七年，见过太多类似的案例。

说实话，每次看到"无视所有的网贷"这种词，我就知道又有人要踩坑了。

为什么很多人拼命搜"无视所有的网贷"

说白了，能搜这个词的人，基本都已经走投无路了。

征信花了、逾期多次、被别的平台拒麻了，就想找个"不看征信、不看负债、只要身份证就能下款"的救命稻草。

我采访过一个做装修的小老板，姓周，40岁出头，前年生意周转不开，借了七八个网贷平台，后来还不上了，征信一塌糊涂。

他那会儿跟我讲："我就想找个能下款的，管它利息多高，先撑过去再说。"

结果呢？

他找到一个所谓的"无视征信秒下款"的口子，借了2万，实际到手1万4，7天后要还2万6。

你没听错，7天。

这就是典型的"714高炮"，年化利率算下来超过1000%，根本不是正常贷款，就是赤裸裸的套路贷。

那些号称"无视所有"的平台，到底在玩什么把戏

我直接说结论：正规金融机构，没有一家会"无视所有"。

银行要查征信，消费金融公司要查征信，就连那些你觉得"很好下款"的互联网平台，背后也是持牌机构在放款，一样要看你的信用记录。

那网上那些广告是哪来的？

我去年卧底过一个做贷款中介的群，里面的人教你怎么打广告："就写无视黑白户，秒批秒到账，有人信就行。"

讲真，我当时看着那些聊天记录，心里挺不是滋味的。

他们嘴里的"无视黑白户"，要么是骗你交"包装费""会员费"，交完就把你拉黑；要么就是把你推给那些高利贷平台，吃你的回扣。

还有一种情况，是某些小贷公司做"内部件"，什么意思呢？

他们有自己的风控逻辑，不看央行征信，但会看你的通讯录、手机使用习惯、社交数据，甚至让你授权读取相册。

这种平台，说白了就是"数据掠夺者"，你借几千块钱，把隐私全卖了，逾期之后爆通讯录、P图催收，什么下三滥的手段都使得出来。

真正能救急的渠道，从来不会这么宣传

我采访过一个在银行做审批的朋友，他跟我透露了一个行业内幕：很多银行其实有"宽容期"政策。

什么意思？

如果你的逾期是偶然的、金额很小的，比如几百块钱忘了还，或者因为特殊原因（住院、出差）导致的，你可以提交申诉材料，银行内部有个流程，可以把这条逾期记录"屏蔽"掉，再重新审批。

这个政策，很多银行的客户经理自己都不一定知道，或者知道也不会主动告诉你，因为麻烦。

但你去柜台问，填个申请表，大概率能办下来。

还有一类渠道，是正规消费金融公司的"专项产品"。

比如有些公司专门做"有房一族"的信用贷，不看你的网贷记录，只看你有没有房产、有没有稳定工作，利息虽然比银行高一点，但年化利率在24%以内，是合法的。

这种产品，广告上写的是"有房就能贷"，而不是什么"无视所有的网贷"。

所以你看，真正靠谱的产品，从来不靠"无视一切"来吸引人。

如果你现在真的急用钱，该怎么办

我给你几条实在的建议，都是我采访过的从业者亲口说的。

第一，先打一份详版征信，看清楚自己到底"黑"到什么程度。

很多人以为逾期一两次就是黑户，其实银行的标准是"连三累六"——连续3个月逾期，或者累计6次逾期，才会被划到高风险名单。

你那点逾期，可能根本不算事儿。

第二，别在网上乱填申请了。

你每点一次"申请"，征信上就多一条"贷款审批"查询记录，点多了，银行会觉得你"到处借钱"，风险更高。

这个叫"查询花"，比逾期还难搞。

第三，找正规渠道，去银行网点，或者持牌消费金融公司的官方APP。

别信什么"内部渠道""特殊关系"，我认识一个做了12年的贷款中介老板，他跟我说："真有内部关系的人，不会在网上打广告。"

那些搜"无视所有的网贷"的人，后来都怎么样了

文章开头那个小伙子，后来换了手机号，搬了家，花了大半年才把那些乱七八糟的账号注销掉。

那个装修老板老周呢？

他当时借的那笔"714高炮"，后来被警方定性为套路贷，团伙抓了，但他已经还进去的钱，到现在都没追回来。

他跟我说了一句话，我到现在都记得："早知道这样，我就不该贪那个'无视所有'的便宜。"

这事儿说到底，就是一句话：天下没有免费的午餐，也没有"无视一切"的贷款。

任何跟你说"不看征信、不看负债、秒批秒到账"的人，要么想骗你的钱，要么想让你背上永远还不清的债。

你真急用钱，就去银行问，去正规平台申请，哪怕被拒了，也比掉进坑里强。

对了，还有个事儿忘了说。

去年下半年开始，很多银行推出了"新市民贷"，专门针对刚进城、没有征信记录的人群，利息很低，手续也简单。

这种产品，从来没打过"无视所有的网贷"这种广告，但恰恰是真正能帮到你的。

你说讽刺不讽刺？

文章版权声明：除非注明，否则均为秒下口子网原创文章，转载或复制请以超链接形式并注明出处。