哪个网贷分期容易通过审核呢？银行内部人告诉你真相

上周三晚上十点多，我正准备下班，柜台前面晃晃悠悠走来一个小伙子。

二十出头，手里攥着一沓皱巴巴的材料，开口就问："哥，你们这儿能贷款不？我急用钱。"

我看了一眼他的征信报告——好家伙，近三个月查询记录密密麻麻排了十几行，信用卡刷爆，还有一笔小额贷款逾期了十几天。

小伙子挠着头说，他也不知道哪个网贷分期容易通过审核呢，就在手机上把能点的都点了一遍，结果全是秒拒，现在连生活费都没了着落。

说实话，这种情况我见得太多了。

很多人缺钱的时候，第一反应就是上网搜"哪个网贷分期容易通过审核呢"，然后看到什么就申请什么，最后把征信搞得一团糟，本来能批的也批不下来了。

今天我就冒着被同行骂的风险，跟大伙儿掏心窝子聊聊这事儿。

别再问网贷分期审核容易过吗，先搞懂银行为什么拒你

我在银行干了八年信贷，审批过的案子少说也有几千单。

很多人以为审核就是个黑箱，其实哪有那么玄乎？

说白了，不管是银行还是网贷平台，审批逻辑就两条：你有没有能力还？你愿不愿意还？

前一条看收入和负债，后一条看征信记录。

那个小伙子为什么被拒成那样？

因为他犯了两个致命错误：第一，短期内频繁申请，系统判定他资金链紧张，风险极高；第二，已有负债率爆表，再借钱给他等于往火坑里推。

讲真，他要是早点来问我，我根本不会让他去碰那些网贷。

他这个情况，正确的做法是先养三个月征信，把那笔逾期处理干净，再考虑申请正规银行的消费贷，通过率能翻好几倍。

可惜啊，很多人就是急病乱投医，最后把自己的路堵死了。

市面上主流网贷的真实审核门槛

我猜你现在肯定想问：那到底有没有容易过的？

有，但得分情况说。

先说结论：哪个网贷分期容易通过审核呢？答案不是某个固定的平台，而是最适合你当前资质的那一个。

我把市面上常见的分成三类，你对照看看自己属于哪一类。

第一类：互联网巨头系，适合白户和资质一般的人

蚂蚁借呗、微粒贷、京东金条、美团借钱，这些都算。

它们的特点是门槛相对低，审批速度快，因为背后有你的消费数据做支撑。

你平时在淘宝买得多，芝麻分高，借呗大概率能开出来；微信支付用得勤，微粒贷就有戏。

去年有个客户，做餐饮的小老板，征信白得像张纸，从来没贷过款。

他跑去申请某银行的消费贷，直接被拒，理由是"信用记录不足"。

我当时就让他打开支付宝看看有没有借呗额度，结果一看，五万。

为什么？

因为支付宝有他三年的进货流水和经营数据，比银行的风控模型更了解他。

这事儿说出来有点讽刺，但确实是现实：有时候互联网平台比银行更敢借钱给"陌生人"。

这类平台的通过率，我估摸着怎么也在60%以上，前提是你平时有正常的消费习惯。

第二类：银行自营网贷，适合征信良好、有稳定工作的人

招行闪电贷、工行融e借、建行快贷、平安新一贷，这些都是。

利息低，年化普遍在4%-8%之间，比那些动不动18%、24%的网贷良心多了。

但门槛也高。

你要么是他们的代发工资客户，要么有房贷在身，要么买了他们的理财，总之得有点"关系"。

我见过不少人放着银行4%的利息不用，跑去借18%的网贷，真是让人拍大腿。

怎么判断自己能不能批？

很简单，打开手机银行APP，搜"消费贷"或者"信用贷"，有额度就能提，没有就是不行。

别硬申请，点一次查一次征信，不划算。

第三类：持牌消费金融公司，适合征信有瑕疵的人

招联金融、马上消费、中银消费、兴业消费，这些都有正规牌照。

利息比银行高，一般在10%-20%之间，但门槛也相应低一些。

如果你的征信上有过一两次逾期（非恶意），或者负债率偏高，银行批不下来，可以试试这类。

但有一条：千万别碰那些听都没听过的小平台。

怎么辨别？

看放款方。申请的时候注意看合同里的"贷款人"是谁，要是写着某某银行、某某消费金融公司，就还算正规；要是写着一堆看不懂的公司名，赶紧撤。

几个被大多数人忽略的审核细节

说几个网上搜不到的东西。

第一，申请时间有讲究。

我们银行内部有个不成文的说法：每月的月中申请，通过率比月底高。

为什么？

因为月底要冲任务，审批会收紧，风控更严格；月初又太早，额度还没放出来；月中刚刚好。

具体是不是这样，我只能说据我观察是这样，不同银行可能不一样，但试试又不花钱。

第二，填资料有门道。

单位电话一定要填能打通的，联系人填征信良好、有正经工作的朋友。

别填那些也欠着网贷的人，风控系统会关联分析，一看你通讯录里全是负债累累的人，直接给你打上"高风险"标签。

第三，别在WiFi下申请。

这事儿说出来有点扯淡，但确实是真的。

很多平台会抓取你的网络环境信息，公共WiFi下申请，系统会觉得你连自己的流量都舍不得，还款能力存疑。

用自己手机的数据流量申请，通过率会高那么一点点。

虽然听起来很玄学，但反正也没什么成本，对吧？

那些号称"百分百下款"的都是什么鬼？

看到这儿，估计还有人想问：网上那些"无视黑白户、百分百下款"的广告靠谱吗？

别傻了。

正经金融机构，没有一个敢承诺百分百下款的。

凡是打着这种旗号的，只有两种可能：要么是骗你交"手续费""保证金"的骗子，要么就是高利贷、套路贷。

前年有个大姐，被这类广告忽悠了，交了三千块"包装费"，结果一分钱没见到，对方还把她拉黑了。

到现在我都记得她坐在银行大厅哭的样子。

这种坑，踩一次就够你喝一壶的。

还有那种让你下载乱七八糟APP的，说里面有很多口子可以申请，千万别信。

那些APP要么是钓鱼软件，盗你个人信息的；要么就是疯狂弹广告，赚你点击量的。

真正靠谱的贷款渠道，根本不需要搞这些花里胡哨的东西。

我的几点实在建议

说了这么多，最后给你几条落地的建议。

第一，先查征信。

每年有两次免费查询机会，去人行征信中心官网申请，看看自己到底是什么情况。

知己知彼，心里才有数。

第二，优先选银行系产品。

利息低，正规，不会搞那些乱七八糟的套路。

没有银行渠道，再考虑互联网巨头系，最后才是消费金融公司。

第三，控制申请频率。

一个月内申请不要超过3次，三个月内不要超过6次。

每次申请都会在征信上留记录，查多了，以后想办房贷、车贷都受影响。

第四，量力而行。

借钱是要还的，而且要还利息。

申请之前先算算自己每个月能还多少，别到时候还不上，征信黑了，以后寸步难行。

那个开头说的小伙子，后来听了我的建议，老老实实养了三个月征信，上个月刚在招行批了闪电贷，年化才5.2%。

他要是继续乱申请，现在估计还在各种网贷的坑里爬不出来呢。

别总想着找捷径，老老实实养好征信，比什么都强。

文章版权声明：除非注明，否则均为秒下口子网原创文章，转载或复制请以超链接形式并注明出处。